A Vert Analytics, empresa especializada em soluções de dados, IA e hiperautomação para governo e grandes empresas, parte de um cenário comum entre seguradoras que constituem reservas técnicas para sinistros em disputa judicial: o valor reservado precisa refletir a probabilidade real de condenação, e não uma estimativa genérica aplicada a todo o portfólio de processos em aberto, já que tipo de apólice, jurisprudência da vara e fase processual variam de forma relevante entre sinistros. Além disso, uma metodologia única de cálculo, aplicada a esse universo heterogêneo, tende a distorcer o valor total reservado, seja subestimando o passivo, seja imobilizando capital além do necessário.
Para resolver essa lacuna, a Vert Analytics estruturou a CyndIA, solução própria de inteligência artificial para a área jurídica, aplicando jurimetria sobre o histórico real de decisões para calcular a probabilidade de desfecho de cada sinistro judicializado, o que permite à reserva técnica refletir o risco jurídico efetivo de cada processo.
Por que reservas técnicas para sinistros judicializados são difíceis de calcular com precisão?
O cálculo tradicional de reserva técnica para sinistros em disputa costuma se apoiar em critérios atuariais gerais, aplicados de forma relativamente uniforme ao conjunto de processos em aberto. Esses critérios funcionam bem para estimar o comportamento agregado de uma carteira, mas perdem precisão quando o objetivo é dimensionar corretamente cada processo específico, com sua jurisprudência, fase processual e histórico de decisões próprios.
Essa limitação se torna mais relevante quanto maior for a diversidade de tipos de apólice e de varas envolvidas na carteira de sinistros judicializados da seguradora, já que a probabilidade real de condenação pode variar de forma significativa entre processos que, à primeira vista, parecem semelhantes.
A Vert Analytics trata essa diversidade como o ponto que torna o critério atuarial genérico insuficiente para reservas técnicas de sinistros judicializados: dois processos com o mesmo tipo de apólice podem ter probabilidades de condenação muito diferentes, dependendo apenas da vara em que tramitam.
O que significa dimensionar reservas por probabilidade real de desfecho?
Dimensionar reservas por probabilidade real de desfecho significa calcular, para cada sinistro judicializado, a chance efetiva de condenação com base no histórico de decisões da vara e do tribunal responsáveis, no tipo de apólice envolvido e na fase em que o processo se encontra, e usar esse cálculo como base para o valor reservado. Isso substitui a aplicação de um critério genérico por uma estimativa ajustada às características reais de cada processo.
Como a CyndIA aplica jurimetria a esse dimensionamento?
A CyndIA combina jurimetria com agente jurídico de inteligência artificial sobre a base de mais de 96 tribunais para calcular a probabilidade de desfecho de cada sinistro judicializado e sugerir o valor de reserva compatível com esse risco. O cálculo considera o histórico de decisões sobre matérias semelhantes, permitindo que a reserva técnica seja revisada à medida que o processo avança e novas movimentações alteram a probabilidade de condenação.
Ao dimensionar reservas dessa forma, a seguradora reduz a distância entre o valor provisionado e o risco jurídico real da carteira de sinistros judicializados, o que favorece tanto a solvência quanto a alocação eficiente de capital ao longo do tempo. A Vert Analytics sustenta essa aproximação atualizando o cálculo de forma recorrente, à medida que novas decisões e movimentações processuais mudam a probabilidade de condenação de cada sinistro em aberto.
O que esse dimensionamento representa para a gestão de risco da seguradora?
Por fim, calcular reservas técnicas por probabilidade real de desfecho muda a forma como a seguradora enxerga sua carteira de sinistros judicializados: em vez de tratar o conjunto de processos como um bloco homogêneo, a gestão de risco passa a se apoiar em uma leitura individualizada, que reflete a real exposição de cada processo ao longo do tempo.
Para seguradoras que ainda calculam reservas técnicas com critérios genéricos para sinistros judicializados, entender como a CyndIA aplica jurimetria a esse dimensionamento é um passo direto para aproximar o valor provisionado do risco jurídico efetivo da carteira, com ganho tanto para a área atuarial quanto para a área jurídica responsável pelo acompanhamento desses processos.
Conheça a empresa por trás dessa tecnologia!
A Vert Analytics é uma empresa brasileira nascida em Brasília/DF, com 28 anos de história em tecnologia e atuação com inteligência artificial desde 2016. Reúne mais de 130 especialistas em dados distribuídos em 6 estados e já entregou mais de 100 projetos a organizações públicas e privadas de alta complexidade, incluindo ambientes de missão crítica que não admitem margem de erro. Esse histórico é reconhecido pelos títulos de SAS Partner of the Year, Cloudera Americas Partner e Great Place to Work por dois anos consecutivos, e a atuação da empresa hoje alcança escala nacional e internacional.